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保護級別多層
銀行所在地新加坡 · 香港 · 瑞士 · 列支敦士登 · 馬來西亞
稅負取決於居住地和結構
分析個人
更新日期：09/2026
什麼是國際財富保護架構？ 它將您的資產分布於多個法律實體、銀行和國家，使單一風險——某個國家、某家銀行或某種貨幣——不會同時波及全部資產。它不能替代您在居住國的納稅義務，境外帳戶一般也會透過自動資料交換（AEOI/CRS）進行報送。只有與您的居住地相符並且可以解釋時，這種架構才有意義。
概覽
為什麼國際財富保護在今天比以往任何時候都更重要
財富保護不是一項標準服務。每種情況都不同——取決於您居住在哪裡，您可能想搬到哪裡，您持有哪些資產以及您想防範哪些風險。
保護分為不同的層面：防範居住國的政治不穩定、離婚或遺產糾紛中的保護、防範訴訟和第三方索賠，或者只是確保您的財富長期屬於您——無論您的本國發生什麼。
我們沒有預先打包的方案。我們會詳細分析您的情況，並組合合適的組成部分：司法管轄區、公司架構、銀行關係、經紀商、貴金屬儲存和倫巴第貸款——構建一個完全符合您需求的架構。
保護分為不同的層面：防範居住國的政治不穩定、離婚或遺產糾紛中的保護、防範訴訟和第三方索賠，或者只是確保您的財富長期屬於您——無論您的本國發生什麼。
我們沒有預先打包的方案。我們會詳細分析您的情況，並組合合適的組成部分：司法管轄區、公司架構、銀行關係、經紀商、貴金屬儲存和倫巴第貸款——構建一個完全符合您需求的架構。
架構
保護層：每一層能幫助什麼，又不能幫助什麼
請選擇一個層面。架構自下而上搭建：如果居住國這一基礎不清晰，上面的任何層面都無法穩固。
您的財富
典型概況與情況
在本國擁有資產的企業家
希望將財富國際化，並保護其免受本國政治或經濟風險的影響。
有離婚風險的富人
希望清楚記錄哪些資產在何處、由哪個結構持有——作為居住國婚姻財產協議的補充，而非替代。
有訴訟風險的企業主
希望在法律上清楚地分離私人資產與經營資產——分布於多個法律實體和國家，且不損害現有債權人的利益。
擁有多資產投資組合的投資者
持有股票、數位資產、貴金屬和房地產 — 需要一個與居住地和納稅義務相符的綜合結構。
擁有國際生活方式的退休人員
居住在國外或計劃在國外居住 — 需要透過穩定的銀行連接在全球範圍內獲取財富。
擁有世代財富的繼承人
希望跨代保護家族財富，並有序地傳承。
警惕網上出售的「完美」結構
許多企業家被展示了一些在紙面上看似令人印象深刻的特殊資產保護架構，但這些架構後來卻導致了銀行、申報、稅務或合規問題。一個架構只有在實用、可取得銀行服務、可解釋，並且適合您真實的居住地、資產和家庭情況時，才真正有用。Strasia 協助設計以多元化、銀行管道和長期可用性為重點的國際財富架構——而不是來自社群媒體或泛泛行銷的脆弱承諾。
常見風險與隱藏複雜性
01
政治和經濟不穩定
僅在本國持有的財富容易受到貨幣貶值、資本管制或徵用的影響。國際多元化是最重要的保護因素。
02
法律分離不足
如果個人資產和商業資產之間沒有明確的分離，所有資產在訴訟或離婚中都將面臨風險。正確的結構可以創建多層保護。
03
依賴單一銀行地點
將所有帳戶都設在一個國家，一旦帳戶被凍結或監管發生變化，就有可能失去對所有財富的訪問權限。
04
缺乏繼承規劃
如果沒有國際遺產規劃，遺產稅和當地法規可能會消耗掉家族財富的很大一部分。
常見結構與設置
香港控股公司
作為國際投資的中央控股公司是理想選擇。香港不徵收資本利得稅，也不徵收股息預扣稅；分配給您的利潤通常在您的居住國納稅。強大的普通法法律體系，卓越的銀行服務。
HK
新加坡私人有限公司
財富管理的優質地點。可使用私人銀行 (DBS, OCBC)，嚴格的監管和政治穩定。
SG
納閩公司 (馬來西亞)
靈活的國際架構，具有競爭力的稅收。是具有國際重點的控股和投資公司的理想選擇。
Labuan
瑞士或列支敦士登銀行帳戶
對於較大規模的財富：瑞士和列支敦士登的私人銀行提供最高的安全性、保密性和專業的財富管理。
CHLI
貴金屬儲存
在新加坡、瑞士或香港的高安全性金庫中存放實物貴金屬。視提供方和金屬種類而定，可就部分儲存價值申請倫巴第貸款。
SGCHHK
多司法管轄區架構
結合控股、銀行、經紀人訪問、新加坡銀行等私人銀行以及跨多個國家的貴金屬儲存——透過多元化實現保護。
HKSGCHLI
有哪些國際財富保護架構？
以下概覽列出常見的組成部分、各自用途、適用條件，以及在您居住國適用的規定。哪種組合合適，取決於您的具體情況。
| 架構 | 用途 | 條件 | 居住國的規定 |
|---|---|---|---|
| 香港控股公司HK | 用途作為持有股權和國際投資的中央控股公司；分離私人資產與經營資產。 | 條件只對源自香港的利潤徵收利得稅；利潤是否被視為源自香港以外，由香港稅務局逐案決定。每年須核數並提交周年申報。 | 居住國的規定分配給您的利潤通常在居住國納稅；帳戶一般會透過 AEOI/CRS 報送。 |
| 新加坡私人有限公司SG | 用途用於控股和財富管理，可對接新加坡的銀行。 | 條件根據新加坡國內稅務局（IRAS），資本收益無須課稅；但收益屬於資本性質還是交易性質，取決於具體情況。新公司免稅計劃不適用於投資控股公司。 | 居住國的規定一級制股息在新加坡無須課稅，也無預扣稅；居住國則適用其本國規則。帳戶一般會透過 AEOI/CRS 報送。 |
| 納閩公司MY | 用途用於控股和投資的架構。 | 條件有其自身的實質要求；詳情請於諮詢中了解。 | 居住國的規定按照您居住國的規則納稅；請向您的稅務顧問確認。 |
| 第二個國家的私人銀行 / 帳戶CH · LI · SG | 用途第二個銀行所在地，防範單一銀行凍結帳戶，以及對單一國家或貨幣的依賴。 | 條件開戶前須審查個人身份和資金來源；具體要求因銀行而異。 | 居住國的規定帳戶及其收益須在居住國申報；新加坡和香港的帳戶一般會透過 AEOI/CRS 報送。 |
| 貴金屬保管SG · CH · HK | 用途將部分財富以實物形式、在銀行存款之外持有。 | 條件須與金庫服務商簽訂保管協議；視提供方和金屬種類而定，可就部分價值申請倫巴第貸款。 | 居住國的規定申報義務以及出售收益的納稅，均依照您居住國的規則。 |
| 多種組成部分的組合Multi | 用途將風險分散到多個法律實體、國家、銀行和貨幣。 | 條件每一層都必須可以解釋，並能取得銀行服務；每個所在地都有持續的義務。 | 居住國的規定您在居住國的納稅義務依然存在；受控外國公司規則可能適用——請向您的稅務顧問確認。 |
架構做不到的事
官方來源
- 香港稅務局: Automatic Exchange of Financial Account Information (AEOI)
- 新加坡國內稅務局: Common Reporting Standard (CRS): Overview
- 新加坡國內稅務局: Taxable & Non-Taxable Income
- 新加坡國內稅務局: Corporate Income Tax Rate, Rebates & Tax Exemption Schemes
- 香港稅務局: A Simple Guide on the Territorial Source Principle of Taxation
更新日期 2026年9月29日。本概覽不能替代您居住國的稅務或法律建議。
我們的財富保護基石
詳細情況分析（居住地、資產、風險狀況、未來計劃）
在最佳司法管轄區（HK, SG, Labuan）成立公司
在私人銀行和成熟商業銀行開設銀行帳戶，包括在列支敦士登、瑞士、新加坡和其他合適司法管轄區的選擇
股票、債券、ETFs 和另類投資的經紀帳戶
透過受監管平台對數位資產進行託管和存取
在高安全性金庫（SG, CH, HK）中儲存貴金屬
以儲存的貴金屬為抵押的倫巴第貸款（可貸部分價值，視提供方和金屬種類而定）
持續合規、會計和稅務申報
我們的流程
01
保密初步諮詢
60 分鐘我們分析您的當前情況：居住地、資產、家庭狀況、風險和目標。一切嚴格保密。
02
結構建議
1–2週基於分析，我們開發一套量身定制的架構，包括司法管轄區、公司形式、銀行關係和其他組成部分。
03
實施
2–6 星期公司成立、開戶、經紀設置、貴金屬儲存——一切都經過協調並專業實施。
04
持續支援
持續中會計、合規、稅務申報和定期結構審查——確保您的財富保護始終保持最新。
常見問題
國際財富保護合法嗎？
如果一切都如實披露，是的：只要公司、帳戶和收益在您的居住國正確申報，透過在國外註冊公司和開立銀行帳戶實現國際財富保護就是合法的。新加坡和香港的帳戶一般會透過自動交換財務帳戶資料（AEOI/CRS）報送至您居住國的稅務機關，被動控股公司的帳戶也包括在內，此時會識別其控權人。我們搭建的架構都可以解釋，並可如實申報。
哪些資產可以受到保護？
幾乎所有：現金、股票、債券、數位資產、貴金屬、房地產（透過控股結構間接持有）和智慧財產權。
什麼是貴金屬抵押貸款？
您將實物貴金屬存放在高安全性金庫中，無需出售貴金屬即可獲得部分價值的貸款，具體視提供方和金屬種類而定。這樣您的財富得到保護，同時您仍擁有流動性。
諮詢的保密性如何？
所有對話和資訊都嚴格保密。我們在數據保護嚴格且專業保密的司法管轄區開展業務。但保密並不意味著對稅務機關隱瞞：境外帳戶一般會透過自動資料交換（AEOI/CRS）報送至您的居住國。
從什麼財富水平開始，國際結構是值得的？
一個基本結構（公司+銀行帳戶）從五位數中等金額開始就有意義。涉及私人銀行和貴金屬儲存的更複雜架構通常從六位數金額開始變得相關。
您也能協助進行離婚保護嗎？
部分可以：國際架構可以清楚記錄哪些資產在何處、由哪家公司持有。但離婚時適用什麼規則，取決於您居住國的家庭法和婚姻財產協議，而不是公司所在地。在訴訟前不久或訴訟期間進行的資產轉移可能被撤銷。具體細節我們會在保密的初步諮詢中討論，如有需要，可與您的律師一同進行。
有哪些銀行可供選擇？
我們與香港和新加坡的商業銀行（OCBC、DBS等）、瑞士和列支敦士登的私人銀行以及馬來西亞的銀行合作。選擇取決於您的財富狀況和目標。
有哪些國際財富保護架構？
這取決於居住地、資產和目標。常見的組成部分包括：作為法律實體的香港控股公司、新加坡私人有限公司或馬來西亞納閩公司；在至少兩個國家（例如瑞士、列支敦士登或新加坡）的銀行開立帳戶；經紀商證券帳戶；在金庫中保管實物貴金屬；以及安排妥當的傳承規劃。通常組合使用較為合理。無論如何，您在居住國的納稅義務依然存在，帳戶也會透過自動資料交換（AEOI/CRS）進行報送。
新加坡或香港的帳戶會被報送給稅務機關嗎？
如果您是參與自動資料交換的國家的稅務居民，通常會。香港和新加坡均參與自動交換財務帳戶資料（AEOI/CRS）。當地金融機構必須識別由申報管轄區稅務居民持有的帳戶，相關資料會發送給該管轄區的稅務機關。被動控股公司的帳戶同樣適用：此時會識別其控權人。因此，亞洲的架構絕不能替代在居住國的正確申報。
以香港還是新加坡作為財富控股地？
這取決於您的居住地、資產和銀行關係。香港只對源自香港的利潤徵稅；利潤是否被視為源自香港以外，由香港稅務局逐案決定。香港不徵收資本利得稅，也不徵收股息預扣稅。根據新加坡國內稅務局（IRAS），資本收益在新加坡無須課稅；但某項收益屬於資本性質還是交易性質，取決於具體情況。一級制股息在新加坡無須課稅，當地也不徵收股息預扣稅。新公司免稅計劃不適用於投資控股公司。兩地都有年度義務，例如香港公司每年須進行核數並提交周年申報。分配給您的利潤通常在您的居住國納稅。哪個地點適合您，我們會在初步諮詢中確認。
客戶為何信任 Strasia 進行財富保護
為什麼客戶信任我們。
個性化分析而非標準化解決方案——每個結構都根據您的情況量身定制
可接觸新加坡、香港、列支敦士登和瑞士的私人銀行
貴金屬儲存，可選擇倫巴第貸款（可貸部分價值，視提供方和金屬種類而定）
多層保護：司法管轄區 + 公司結構 + 銀行 + 儲存
處理複雜財富情況的經驗——離婚、訴訟、政治風險
保密諮詢——所有對話均嚴格保密
我們的辦公室
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